一、具体案例经过

案例1：工商银行延安双拥大道支行在接待一名开卡客户时，对方自称要开网店，却在工作人员询问网店名称及经营项目等信息时含糊其辞，提供的网店名称也无法从相关网站上搜索到。在询问客户家庭住址时，客户竟然拿出手机照着聊天记录念了起来。厅堂人员随即凑上前去，发现客户打开的微信聊天记录中有可疑人员要求其开办多张银行账户，并有“早开卡早把钱拿回家”字样，可见该客户为被不法分子雇佣开卡的客户。支行人员当即拒绝开卡要求，并向客户详细讲解了跨境赌博、电信诈骗和出租出借账户的危害，最终劝解成功，避免了客户沦为犯罪“帮凶”

案例2：工商银行延安志丹支行在接待一名用卡受阻客户时，对方称其卡片无法使用，要求我行工作人员立马为其解控，我行工作人员询问客户职业时其表示在开网店，但询问到详细信息时，客户无法答复，提供的名称也无法从相关网站上搜索到。在询问客户家庭住址时，客户开始情绪激动，并拒绝沟通。支行客服经理首先安抚客户，向其解释账户解控需进一步核实，请客户耐心等待，同时立即向运营主管汇报，运营主管当即拨打公安报警电话汇报情况，并请警方援助。公安人员了解情况后，对工行网点高度警觉、行动迅捷的反诈意识表示表扬。随后对该客户进行问询，确认该客户为涉案账户开户人后将其带走进一步调查。

二、案例启示：银行作为金融风险防范的第一道防线，对稳定国家金融秩序和维护消费者权益都有着重要的作用，更承担着我国反电信诈骗法赋予的深刻义务，做好日常风险排查，账户管控等工作是我们践行“以人民为中心”的服务使命所在。持续提升厅堂服务人员风险防控意识和客户身份识别能力，能够增强保护群众资金安全的责任心和荣誉感；继续坚定不移地落实“反诈拒赌，安全支付”“支付为民，开户不难”从开户源头上有效防范和打击电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动，能够有效保障人民群众财产安全。

三、风险防范要点：  

一是风控措施前移，加强对客户合法开立和使用账户的风险提示。客户在柜面、智能终端开立个人结算账户时，主动做好客户风险提示和教育工作，明确提示客户出租、出借、买卖银行账户面临的法律风险。

二是严格事中管控，强化重点客户身份识别和资料审核。认真落实军人证件开户、护照开户、户口本开户、批量开户等情形下加强开户资料审核的工作要求，对通过有效身份证件仍无法准确判断开户人身份的或对于个人身份信息存在疑义，必要时通过延长审核时间来核实客户信息。

三是切勿掉以轻心，对普通个人客户通过智能终端申请开户的，也应该要求客服经理加大人工审核力度，严格落实“五问两查”，确保客户信息完整、真实、有效，坚决杜绝新开立账户涉案情况。

工行延安分行

2023年3月16日